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“校园不良网络借贷”部分案例分析
  发布日期:2018-12-08 | 点击次数:1584
 

随着网络借贷的快速发展,一些P2P网络借贷平台不断向高校拓展,部分不良网贷平台采取虚假宣传、降低门槛、隐瞒资费标准、中间商采取小额回报,诱导学生陷入“高利贷”陷阱,侵犯学生的合法权益,给学生的学习、生活、就业等带来不良影响,甚至个别学生因此而退学、自杀。也打扰了家长、老师的正常工作。现将其他高校发生的不良网络借贷部分案例通报,希望大家认真学习,从中汲取经验教训,防止陷入“高利贷”陷阱,增强网络信息安全防范意识。

 以下是近年来发生的部分案列

案列1、网络诈骗

201659日湖南邮电职业技术学院保卫处(以下简称保卫处),接到4栋某学生的报案,该生5918时在淘宝QQ上刷单,浏览完商品后需要远程控制该生电脑,但嫌疑人并没有远程控制和付款,而是发来支付宝链接让其付款,并说明该生的号与嫌疑人的后台已签约,付款成功后可以给该生返现,于是该生付了款。紧接着又发来了第二、第三个链接让该生支付,如果不支付,之前的的支付就不能返还。该生三次支付后,嫌疑人企图控制该生电脑并想将自己拉入黑名单,被阻止。不久嫌疑人将该生删除。经调查,三次下单均是充了话费,共计损失1500元。

案列2、陷入不良网络“高利贷”

2016420日,保卫处接到2A栋张某学生报案,201511月份经我院已毕业学生罗某介绍,用自己的身份信息在一借款平台进行三次借贷,本金8888.00元(本金从未到张某手中,只得了200元信息费)截止到2016421日本息共计12394.88元,在保卫处的努力下将罗某传至保卫处,写下还款承诺书,经调查至今罗某未还本息。

案列3、陷入不良网络“高利贷”

学生张某某在同学李某多次蛊惑、邀请参加微商活动,要求张某出钱拿货。于201639日,李为张介绍了一个放贷公司,借款1.9万,一个星期归还,本息一起还款3.3万,一星期后不能还钱,又到第二公司借款3.3万归还第一家公司,一星期还第二家公司5万,直到423号,叠加共欠15万未还(注:向放贷公司人员写欠条15万元,期间还还了3万多)。

案列4、陷入不良网络“高利贷

学生彭某辅导员接到上海一家公司电话,说明彭某在他们公司借款6000,至今未还清,辅导员是她的责任人,故希望我能联系彭某。经调查:彭某确实借了6000元,主要是为了购买健身课程,后家长将欠款还清;2016年5月7日,辅导员突然接到家长电话,说孩子失踪一直没回家,电话也打不通,同时又接到两三个电话,都说彭某在他们手里借了2万元钱,要求马上归还,且态度恶劣,甚至还有人到家长的工作单位去闹事。经调查该生确实找到一个借贷公司借款14000元,借款两个星期,到期连本带息需偿还20000元,此钱除了用于偿还之前的欠款外,又购买了私教课程11800元。通过计算,目前欠款还有一万多。

案列5: 

去年一学生6月贷款2200元买了一台笔记本电脑,2个月利息共210元。贷款到期时,接到几次催讨电话,某同学申请延期一个月。开学时,他终于凑够2180元,但还款时才知道逾期违约金加上本金,已经蹿到了3380元。因学生未及时还款,电话打到辅导员那里。  

 【案例6“小广告”

借款800元,一周利息就要10%

大三学生小杨曾有过一次“难忘”的借贷经历。去年12月,他迷上了一款手机游戏,为了购买装备、充游戏币,三天内他不知不觉就消费了近800元。当他取钱充饭卡时才发现银行卡里只剩100元了,此时,距父母汇生活费还有两周时间。一向“好面子”的小杨便想起了校门口的借贷“小广告”。

小杨说,对方要求他提供学信网登录截图及辅导员和家长的手机号码,签了一份类似借款的协议后,就借到了800元。一周后,小杨便开始接到借贷平台的催款电话。

“借钱时没搞明白‘一周10个点’是什么意思,他们还骗说还不上可分期还,我当时快崩溃了,哪有钱还。”小杨说,此时他才弄明白,“10个点”即一周利息10%,更可恶的是,第二周再不还,就会利滚利。

“那时每天都会接到催债电话,对方还威胁,一周内再不还就打电话给辅导员和家长,找他们要钱。”小杨说,受不了这种惊吓,他只好向父母老实交代,立即把钱还了。

【调查】

校园网贷,挖的“坑”不少

在调查中记者发现,还有不少学生喜欢向网贷平台借钱。据了解,目前市场上校园网贷产品大致分为三类:专门针对大学生的分期购物平台,如趣分期、任分期、优分期等,部分提供较低额度的现金提现;P2P贷款平台,用于大学生助学和创业,如投投贷、名校贷等;阿里、京东、淘宝等传统电商平台提供的信贷服务。

记者留意了几个专门针对大学生分期购物的借贷平台,发现这些平台的借贷门槛都很低,对借款人资质审核很宽松。在某平台上借1000元,只要注册,然后在网上填写自己的身份证、校名、银行卡号、同学以及辅导员的姓名、电话即可;借款5000元以上则要求录一段视频,发一段念自己身份证号、家庭地址的语音,签一份电子版合同,即可轻松搞定。

另外,“零首付、零利息”也是这些平台的噱头。然而,这些吹嘘的“低息”却经不起推敲,且审核程序、条款明细等方面存在不少漏洞。一业内人士透露,这里面猫腻很多,这些平台都会隐瞒或模糊实际资费标准、逾期滞纳金、违约金等,等真正签约借钱或产生了逾期后,借款人才会意识到问题的严重性。

记者了解到,一旦发生逾期,这类网贷平台的违约金都不低,比如“名校贷”会收取逾期未还金额的0.5%/天作为违约金,“趣分期”则要收取贷款金额的1%/天。

记者还发现,不少网贷平台以低分期利率吸引学生,实际上,部分平台的分期费率比银行分期高许多。以趣分期平台的“趣白条”为例,借款3000元,借款期限1个月、3个月、6个月、12个月对应的年利率分别为24.0%、17.5%、15.4%、13.5%;“e时贷”发布的许多贷款期限均为1月,贷款金额从百元至千元不等,最高利率达24%。而目前,银行信用卡分期的月利率普遍在0.6%至0.72%之间,实际年化利率为13%至15.6%之间。

【分析】

超前消费 隐患重重

  随着互联网金融不断渗入人们的日常生活,网络借贷以其方便快捷的方式,低息诱人的条款,迅速攻占各大高校。加之大学生强烈的新鲜感、求知欲、表现欲,超前消费的观念在大学生人群中日益渗透。“花明天的钱,圆今天的梦”成为部分大学生乐于接受的消费方式。

   “零首付”“零利息”“最快3分钟到账”,大学校园里到处充斥着各种网络贷款平台的广告,学校道路两旁、食堂、公告栏甚至是厕所,均能看到“无抵押,半小时放款”“月息1%”等带有诱惑字眼的标语。除此之外,网购市场也盯上大学生市场推出的“京东白条”“蚂蚁花呗”等多款分期服务产品,并获得大学生的喜爱。

   而作为高校密集,大学生人数众多的武汉市场,更容易得到借贷者的青睐。尽管没有独立的经济来源,但是大学生群体却拥有高学历、高消费需求、高信用意愿,且对于利率不敏感、法律意识淡薄,并有父母做最后的经济后盾。这些因素使得网络借贷平台纷纷瞄准大学生这一块“大蛋糕”。为了抢占学生客户,借贷公司设定的门槛通常较低。学生的学校、学历和家庭背景是主要审查依据,而对其借贷用途一般不作硬性规定和要求。学生不需要任何担保和资质证明,简单填写个人信息,就能贷款几千甚至几万元。

    面对眼花缭乱的网贷平台,学生往往由于社会经验少、没有理财概念、缺乏自我约束能力很容易陷入“高利贷”陷阱。中南财经政法大学金融学院学生闫惠童认为,网络借贷为自己带来了便利,是一种很好的消费方式。比起每次跟父母伸手要钱被追问,网贷能够更快更有效地解决自己的需求。也有学生表示,网络借贷行为一定程度上可以培养自己的消费观念、理财观念,为部分需要创业的同学提供启动资金,至于网络贷款背后的超高利率并没有注意。

    网络贷款“低门槛”的背后,存在冒名借贷和信息泄露的风险,在看似便利的校园贷背后,往往藏着陷阱甚至引发一些社会问题。河南某高校郑德幸以同学名义借贷了数十万元,而其中当事学生很多对借款的事竟毫不知情。郑德幸最终因无力偿还近百万元欠款以及无法承受的巨大精神压力而跳楼自杀,虽然只是个别极端案例,但也暴露出目前校园贷市场存在的一些风险。

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